사회초년생 필수 앱 - 국세청 홈택스와 토스, 제대로 알고 쓰자

“아빠, 월급명세서를 보니까 갑자기 세금이 너무 많이 빠져나간 느낌이에요. 대체 어디서 확인해야 하는 거예요?”

딸이 첫 월급을 받고 들뜬 마음으로 와서 말했지만, 세금 항목을 보고는 당황한 눈치였습니다.

보험료, 국민연금, 고용보험, 그리고 무슨 ‘지방소득세’, ‘소득세’가 줄줄이 빠져나가 있었죠.
그 순간 저는 알았습니다.
딸 같은 사회초년생들에게는 ‘내 돈을 지키기 위한 필수 도구’가 필요하다는 것.

그 첫 번째가 바로 국세청 홈택스와 **토스(Toss)**입니다.
단순한 조회를 넘어, 절세, 증빙, 관리, 준비까지 가능한 앱이죠.
오늘은 두 앱을 어떻게 활용하면 사회초년생 시기에 돈을 아끼고, 시간을 절약하고, 신용을 관리할 수 있는지 하나하나 설명해 보겠습니다.

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1. 홈택스는 딱딱하다는 편견, 버리자

“나를 위한 세금도 돌려받을 수 있습니다”

‘국세청 홈택스’는 처음 보면 관공서 냄새가 폴폴 납니다.
메뉴는 많고 용어도 어렵죠. 하지만 알고 보면 굉장히 강력한 도구입니다.

✔ 홈택스에서 꼭 해봐야 할 것들

1. 연말정산 미리보기
   • 직장인이면 1년에 한 번 세금을 돌려받을 수 있습니다.
   • 연말이 오기 전에 ‘미리보기’ 메뉴에서 예상 환급액을 확인하세요.
   • 어떤 항목을 더 넣을지, 어떤 항목이 부족한지 점검이 가능합니다.
2. 근로소득 원천징수 영수증 확인
   • 연말정산뿐만 아니라 대출 신청, 각종 서류 제출 시 필수입니다.
   • 홈택스에서 언제든 출력 가능하니 번거롭게 인사팀에 요청할 필요가 없습니다.
3. 내 세금 내역 열람
   • 내 이름으로 부과된 세금이 뭔지, 지금까지 납부한 내용이 뭔지 상세히 알 수 있습니다.
   • 혹시라도 모르게 체납된 세금이 있다면 빨리 확인하고 정리하는 것이 신용에 도움이 됩니다.
4. 현금영수증 자동 등록
   • 소득공제를 받기 위해선 현금영수증 등록이 필요합니다.
   • 홈택스에서 ‘휴대폰 번호’ 또는 ‘카드번호’로 자동등록 설정하면,
     이후 모든 지출이 자동 반영되어 절세에 유리합니다.
5. 지방세 납부/조회 연동 (위택스 포함)
   • 자동차세, 주민세 등 각종 지방세도 홈택스를 통해 확인하거나 연결해 볼 수 있습니다.

아빠 Tip
“홈택스는 어렵지 않아. 자주 들어가 보면 네 세금 흐름이 눈에 보일 거야.
매달 10분만 투자해서 본인의 금융 기록을 스스로 확인하는 습관이, 10년 뒤 큰 차이를 만든단다.”

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2. 토스, 단순한 가계부 앱이 아닙니다

“사회초년생의 생활금융 비서, 그 이상”

처음 토스를 접한 사람들은 ‘간편 송금 앱’ 정도로 인식합니다.
하지만 지금의 토스는 단순한 금융 서비스를 넘어 **‘데이터 기반 금융 관리자’**입니다.

✔ 토스로 할 수 있는 주요 기능들

1. 내 모든 계좌, 카드 명세 통합 조회
   • 잔고 확인은 물론, 어느 카드에서 얼마나 빠져나갔는지 실시간 확인 가능
   • 지출 카테고리 자동 분류 기능을 통해 소비 습관 점검 가능
2. 신용점수 조회 및 관리
   • KCB(올크레딧), NICE 두 기관의 신용점수를 무료 조회
   • 점수 상승·하락 요인 분석, 신용관리 팁 제공
   • 최근 대출, 카드 발급 기록까지 확인 가능
3. 보험 가입 내역 통합 조회
   • 실손보험, 운전자보험, 생명보험 등 내 명의로 된 보험 전체 확인
   • 중복 가입 여부나 납입 현황 등을 한눈에 확인할 수 있어 불필요한 보험을 정리하는 데 유리
4. 자동이체, 납부일 알림, 이체 예약
   • 휴대폰 요금, 적금, 카드값 납부일을 미리 알려주고
   • 자동 이체까지 연결해줘 연체를 방지
5. 소액 투자/예금 추천
   • CMA 계좌, P2P 상품, 예금 금리 비교, 투자 소액 모으기 기능 등
   • 적은 금액으로도 습관을 만들 수 있도록 도와줍니다.

아빠의 조언
“미래야, 너처럼 매달 월급이 고정적으로 들어오고, 고정지출이 많지 않은 시기엔,
소비와 저축을 얼마나 효율적으로 하는지가 진짜 중요하단다.
토스를 쓰면 그 흐름을 한눈에 보여주니, 마치 '생활 재무설계사'처럼 활용할 수 있어.”

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3. 두 앱을 같이 쓰면 생기는 시너지

사실 홈택스와 토스는 기능적으로 완전히 다릅니다.
하지만 사회초년생의 입장에서 보면, 둘은 서로의 빈자리를 채워주는 역할을 합니다.

구분                           홈택스                                                                   토스

주 역할	세금, 소득관리	자산 흐름, 신용관리
성격	정부 운영 플랫폼	민간 앱 기반 서비스
장점	정확한 세금 자료, 공공기관 연동	직관적 인터페이스, 실시간 데이터 반영
추천 활용법	연말정산 대비, 소득공제 관리	소비 습관 교정, 신용점수 실시간 확인

 

예를 들어, 홈택스에서 연말정산 미리보기를 통해 ‘신용카드 공제액이 부족하다’는 걸 알았다면,
토스에서 카드별 사용 내역을 확인해 어떤 카드에서 집중적으로 써야 공제를 최대로 받을 수 있는지 실천 전략을 세울 수 있습니다.

또는, 홈택스에서 본인의 소득금액 증명서를 내려받아 대출 상담을 한다면,
토스에서 신용점수와 함께 제출하면 신뢰도가 올라가 대출 승인 가능성이나 조건 개선에 도움이 됩니다.

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4. 사회초년생이 꼭 알아야 할 앱 활용 팁

✅ 홈택스 활용 팁

• 처음 로그인 시 공인인증서(공동인증서) 대신 ‘간편인증(네이버, PASS 등)’을 등록해 두면 훨씬 편리합니다.
• 매년 1월~2월, 연말정산 시즌에는 '미리보기' → '조회/발급' → '환급금 조회' 3단계 루틴을 익혀두세요.

✅ 토스 활용 팁

• 신용점수 조회는 월 1~2회 정도만. 너무 자주 하면 기록에 영향을 줄 수 있습니다.
• 보험, 카드, 대출 관련 제안은 자동으로 설정되지만, 직접 비교 후 결정해야 합니다.
• 카드사별 ‘정기 결제’(넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)를 따로 설정해 두면,
  불필요한 자동결제를 빨리 파악할 수 있습니다.

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마무리 – 딸 미래에게 건네는 조언

“미래야, 너한테 추천한 홈택스랑 토스는 단순한 앱이 아니야.
‘돈을 벌었다’는 건 이제부터 ‘관리’라는 책임이 따라온다는 뜻이거든.

홈택스는 정부가 너를 위해 준비한 공식 기록장이야.
어떤 세금을 냈는지, 어떤 혜택을 받을 수 있는지 정직하게 보여주는 도구지.

토스는 네 일상에 숨어 있는 금융 습관을 조명해 주는 손전등 같은 앱이야.
어떤 습관이 미래를 바꾸는지 보여주는 거야.

이 두 개를 잘 활용하면,
단순히 절세하고 돈을 아끼는 걸 넘어서
‘금융에 강한 사람’이 될 수 있을 거야.

지금부터 연습해 보자.
그리고, 나중에 너도 누군가에게 이 앱들을 꼭 추천해 줄 수 있는 사람이 되길 바란다.”